Jak koupit akcie nebo ETF – přes koho se vyplatí investovat?

Investování do akcií a ETF se stalo v posledních letech stále populárnější cestou, jak si přivydělat peníze a zajistit si finanční budoucnost. Avšak jak vlastně začít? Které cenné papíry si vybrat a především – přes koho je koupit?

Investování do akcií a ETF (burzovně obchodovaných fondů) je jedním z nejefektivnějších způsobů, jak zhodnotit své finance. Díky technologickému pokroku je dnes nákup akcií a ETF snadnější než kdy dříve. Přesto však výběr správného brokera může mít zásadní vliv na úspěch investiční strategie. Tento článek poskytne návod, jak koupit akcie a ETF, a poradí, přes koho se vyplatí investovat.

Jak začít investovat

Začít investovat může být jednoduché, pokud člověk dodrží několik základních kroků. Níže popsán postup, jak začít investovat.

1. Stanovit si investiční cíle

• Krátkodobé cíle: Například spoření na dovolenou nebo koupi auta.
• Střednědobé cíle: Například záloha na hypotéku nebo úspory na vzdělání.
• Dlouhodobé cíle: Důchodové spoření, budování majetku.

Stanovení cílů pomůže určit, jak dlouho chce člověk investovat a jaký typ investic je pro něj vhodný.

2. Zhodnotit svou finanční situaci

• Nouzový fond: Je třeba se ujistit, že má člověk dostatečné úspory na pokrytí neočekávaných výdajů (obvykle 3-6 měsíců životních nákladů).
• Dluhy: Než člověk začne investovat, měl by splatit všechny dluhy.

3. Určit svou toleranci k riziku

• Nízká tolerance: Preference bezpečných investic, které přinášejí nižší, avšak stabilní výnos (např. dluhopisy, spořící účty).
• Střední tolerance: Investor je ochotný podstoupit mírné riziko výměnou za vyšší potenciální výnos (např. diverzifikované portfolio akcií a dluhopisů).
• Vysoká tolerance: Ochota přijmout vyšší riziko s možností větších výnosů (např. akcie, komodity, kryptoměny).

4. Vybrat si typ investice

• Akcie: Podíl ve společnosti, který může růst nebo klesat na základě výkonnosti firmy a tržních podmínek.
• ETF: Burzovně obchodované fondy, které sledují určitý index nebo sektor a poskytují diverzifikaci.
• Dluhopisy: Půjčky, které se poskytují vládě nebo korporacím výměnou za úrokový výnos.
• Nemovitosti: Investice do realit, které mohou poskytovat příjem z pronájmu a růst hodnoty.
• Podílové fondy: Fondy, které spravují profesionálové a investují do různých aktiv na základě strategie fondu.
• Kryptoměny: Digitální měny jako Bitcoin nebo Ethereum, které mají vysokou volatilitu.

5. Vybrat si brokera nebo platformu

• Tradiční bankovní broker: Nabízí komplexní služby, avšak často má vyšší poplatky.
• Online broker: Obvykle nižší poplatky a přístup na globální trhy (např. DEGIRO, eToro, XTB).
• Robo-poradce: Automatizovaná platforma, která na základě preferencí investora spravuje jeho investice (např. Portu).

6. Začít s malou částkou

• Pokud je člověk začátečník, měl by začít s menší částkou, kterou je ochotný riskovat.
• Postupně lze investovat více, jakmile se bude člověk cítit jistější a získá více zkušeností.

7. Diverzifikovat své investice

• Různorodost: Je dobré investovat do různých typů aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti) a odvětví, aby se snížilo riziko ztráty investice.
• Geografická diverzifikace: Zvážit by se měly investice na různých trzích po celém světě.

8. Pravidelně kontrolovat své portfolio

• Rebalancování: Je třeba přizpůsobovat své portfolio podle vývoje trhu a změn v životní situaci.
• Sledování výkonu: Sledování, jak si investice vedou, a podle potřeby provádění úprav.

9. Vzdělávat se

• Knihy a online kurzy: Investovat čas do vzdělávání o investicích, sledování finančních zpráv a porozumění trhům.
• Webináře a podcasty: Mnoho platforem nabízí vzdělávací materiály, které mohou pomoci rozvíjet znalosti.

10. Být trpělivý a disciplinovaný

• Dlouhodobý přístup: Investování je maraton, ne sprint. Je proto potřeba se držet své strategie a nenechat se ovlivnit krátkodobými výkyvy trhu.
• Pravidelné investování: Pravidelné investice (např. každý měsíc) mohou snížit riziko špatného načasování trhu.

Investování může být skvělým způsobem, jak zhodnotit své finance, avšak je důležité přistupovat k němu s rozmyslem a dobře informovaně.

Do čeho investovat peníze

Otázka, do čeho investovat peníze, je jednou z nejčastějších otázek, které si klade každý, kdo chce své peníze zhodnotit. Odpověď však není jednoduchá a závisí na mnoha faktorech, jako je věk, finanční cíle, tolerance k riziku a časový horizont investování.

Možností, do čeho investovat peníze, je mnoho. Mezi nejznámější patří:

Akcie

• Popis: Investice do akcií znamená nákup podílu ve společnosti. Cena akcií může růst nebo klesat na základě výkonnosti firmy a tržních podmínek.
• Výhody: Potenciál vysokých výnosů, dlouhodobé zhodnocení a dividenda od některých společností. Je dobré hledat nejlepší dividendové akcie jako jsou akcie Apple, Coca-Cola, Microsoft nebo Procter & Gamble.
• Nevýhody: Vysoká volatilita, riziko ztráty kapitálu.

ETF (Exchange Traded Funds)

• Popis: ETF jsou fondy, které sledují určitý index, sektor nebo komoditu a obchodují se na burze stejně jako akcie.
• Výhody: Diverzifikace, nižší náklady než u podílových fondů, snadné obchodování.
• Nevýhody: Může kopírovat trh i v době poklesu, riziko ztráty.

Dluhopisy

• Popis: Dluhopisy jsou půjčky, které poskytuje investor vládám nebo korporacím, za které dostává úrok.
• Výhody: Stabilní příjem, nižší riziko než akcie, vhodné pro konzervativní investory.
• Nevýhody: Nižší výnosy, riziko nesplacení (zejména u korporátních dluhopisů), citlivost na inflaci.

Podílové fondy

• Popis: Podílové fondy shromažďují peníze od mnoha investorů a investují je do portfolia aktiv spravovaného profesionály.
• Výhody: Profesionální správa, diverzifikace, vhodné pro dlouhodobé investice.
• Nevýhody: Poplatky za správu, závislost na výkonu správce fondu.

Nemovitosti

• Popis: Investice do nemovitostí zahrnuje nákup fyzických nemovitostí nebo investice prostřednictvím fondů.
• Výhody: Stabilní příjem z pronájmu, dlouhodobé zhodnocení, ochrana proti inflaci.
• Nevýhody: Vysoké vstupní náklady, nízká likvidita, nutnost správy nemovitosti v případě fyzické koupě.

Komodity

• Popis: Investice do surovin jako je zlato, stříbro, ropa nebo zemědělské produkty.
• Výhody: Diverzifikace, ochrana proti inflaci, mohou mít inverzní vztah k akciovým trhům.
• Nevýhody: Volatilita, skladovací náklady (u fyzických komodit), závislost na globálních událostech.

Kryptoměny

• Popis: Digitální měny jako Bitcoin, Ethereum nebo jiné kryptoměny, které mohou mít vysokou volatilitu.
• Výhody: Potenciál vysokých výnosů, diverzifikace portfolia, možnost růstu nové technologie.
• Nevýhody: Vysoká volatilita, riziko ztráty, nedostatečná regulace.

Peer-to-Peer (P2P) půjčky

• Popis: Platformy pro přímé půjčování peněz jednotlivcům nebo malým podnikům výměnou za úrok.
• Výhody: Potenciál vyšších výnosů, diverzifikace mimo tradiční trhy.
• Nevýhody: Vysoké riziko nesplacení, nižší likvidita.

Spořicí účty a termínované vklady

• Popis: Nízkorizikové produkty nabízející úrokový výnos za vložené peníze.
• Výhody: Nízké riziko, garantovaný výnos, vysoká likvidita (u spořicích účtů).
• Nevýhody: Nízké výnosy, které mohou zaostávat za inflací.

Umění a sběratelské předměty

• Popis: Investice do uměleckých děl, starožitností nebo jiných cenných sběratelských předmětů.
• Výhody: Možnost zhodnocení, diverzifikace, estetická hodnota.
• Nevýhody: Vysoké vstupní náklady, nízká likvidita, potřeba odborných znalostí.

Kombinace různých typů investic pomůže diverzifikovat riziko a zlepšit šance na dosažení dlouhodobých finančních cílů.

Kam investovat 100 000 Kč

Odpoveď na otázku, kam investovat 100 000 Kč, není jednoznačná. Výběr správné investice závisí na individuálních cílech, toleranci k riziku a časovém horizontu. Níže uvedené návrhy jsou pouze obecné a měly by být přizpůsobeny konkrétní situaci. Před jakýmkoli rozhodnutím se doporučuje poradit s finančním poradcem.

Konzervativnější investoři:

• Termínované vklady: Nabízejí garantovaný výnos, avšak obvykle nižší než u jiných typů investic.
• Dluhopisy: Investice do dluhopisů přináší pravidelné úrokové platby a návratnost investované částky při splatnosti. Lze zvolit dluhopisy státní, obecní nebo korporátní.
• Pojišťovací produkty: Některé pojišťovací produkty, jako jsou investiční životní pojištění, kombinují ochranu a investování.

Středně pokročilí investoři:

• Indexové fondy (ETF): Nabízejí diverzifikaci a nízká náklady. Lze si vybrat ETF zaměřené na konkrétní trh, sektor nebo komoditu.
• Podílové fondy: Profesionálně spravované fondy, které investují do různých aktiv. Výběr správného fondu závisí na investičních cílech.
• Akcie vybraných společností: Pokud má investor zájem o vyšší výnosy, může investovat do akcií jednotlivých společností. Vyžaduje to však větší znalosti, čas na analýzu a např. sledování grafu indexu S&P 500, který je klíčovým nástrojem pro investory.

Riskantnější investoři:

• Kryptoměny: Investice do kryptoměn s sebou nese vysoké riziko, ale může přinést i vysoké výnosy.
• Deriváty: Finanční nástroje, jako jsou opce nebo futures, umožňují spekulovat na růst či pokles cen aktiv. Vyžadují však pokročilé znalosti.

Konkrétní návrh, kam investovat 100 000 Kč:

Kdo by chtěl vyzkoušet diverzifikované portfolio s potenciálem růstu, může zvážit následující rozdělení:

• 30%: Indexové fondy (např. světový akciový index, technologický sektor)
• 30%: Dluhopisy (např. státní dluhopisy, korporátní dluhopisy s vyšším výnosem)
• 20%: Akcie vybraných stabilních společností (např. dividendové akcie)
• 20%: Alternativní investice (např. nemovitosti, crowdfunding)

Toto je pouze příklad a konkrétní rozložení by mělo být přizpůsobeno individuálním potřebám a toleranci k riziku. Stále je třeba myslet na to, že investování na finančních trzích s sebou nese riziko ztráty.

Kam investovat peníze – jak koupit akcie a ETF

Možností, kam investovat peníze, je mnoho. Jednou z nejčastějších možností jsou akcie a ETF. Nákup akcií a ETF je dnes díky online brokerům snadnější než kdy dříve. Broker je zprostředkovatel, který umožní obchodovat na burze. Existují různé typy brokerů, každý s vlastními výhodami a nevýhodami.

Typy brokerů:

• Klasický broker: Obvykle nabízí osobní poradenství, avšak také vyšší poplatky.
• Online broker: Nabízí nižší poplatky a možnost obchodovat online.
• Robo-advisor: Je to vlastně počítačový program, který investuje za investora na základě jeho cílů a risk tolerance.

Každý broker nabízí různé nástroje, poplatky a podmínky. Je potřeba zvážit, jaké akcie a ETF chce člověk obchodovat, jaké jsou jeho zkušenosti s investováním a jaké poplatky je ochoten platit. Při registraci na dané platformě je třeba uvést základní osobní informace, vyplnit investiční dotazník a nahrát doklady totožnosti.

Pak investor vloží peníze na svůj investiční účet a může začít s investováním. Většina brokerů nabízí vyhledávací nástroje, kterými lze snadno najít konkrétní akcie nebo ETF. Kdo s investováním začíná, měl by se poradit s odborníkem nebo využít některou z robo-advisor platforem, které chytře investují podle algoritmů. Samotný investor tak nemusí nic řešit. Správu, rebalancování i diverzifikaci obstará sama platforma.

Přes koho investovat?

Výběr správného investičního brokera nebo platformy je klíčový pro úspěch vaší investiční strategie. Zde jsou hlavní možnosti, přes které lze investovat, včetně jejich výhod a nevýhod.

Tradiční bankovní brokeři

• Popis: Banky často nabízejí investiční služby prostřednictvím svých vlastních brokerů. Tyto služby zahrnují obchodování s akciemi, dluhopisy, podílovými fondy a dalšími produkty.
• Výhody:
  • Komplexní služby: Včetně investičního poradenství a plánování.
  • Bezpečnost: Regulované finanční institucemi.
• Nevýhody:
  • Vyšší poplatky: Obvykle vyšší než u online brokerů.
  • Méně flexibilní: Omezená nabídka investičních produktů.

Příklady: Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB.

Online brokeři

• Popis: Online brokerské platformy umožňují investovat do různých aktiv přes internet. Jsou oblíbené pro své nízké poplatky a širokou škálu nabízených produktů.
• Výhody:
  • Nízké poplatky: Mnozí online brokeři mají nízké nebo žádné poplatky za obchodování.
  • Široká nabídka: Přístup k různým trzím a investičním produktům.
  • Uživatelská přívětivost: Intuitivní platformy s online přístupem.
• Nevýhody:
  • Méně osobního poradenství: Méně osobní kontakt než u tradičních bankovních brokerů.
  • Regulace a bezpečnost: Je důležité vybrat regulované platformy.

Příklady: DEGIRO, eToro, XTB, Revolut.

Robo-poradci

• Popis: Automatizované platformy, které spravují investice na základě algoritmů a investičních cílů.
• Výhody:
  • Nízké náklady: Nižší poplatky než u tradičních poradců.
  • Automatizace: Snadné nastavení a správa portfolia.
• Nevýhody:
  • Méně personalizace: Omezená možnost přizpůsobení portfolia.
  • Závislost na algoritmech: Méně flexibilní než lidský poradce.

Příklady: Portu, Fondee.

Podílové fondy a investiční společnosti

• Popis: Investiční společnosti, které spravují podílové fondy a poskytují možnosti investování do různých tříd aktiv.
• Výhody:
  • Profesionalita: Správa investic zkušenými profesionály.
  • Diverzifikace: Možnost investovat do širokého spektra aktiv.
• Nevýhody:
  • Poplatky: Můžou zahrnovat poplatky za správu a výkon.
  • Méně flexibility: Investiční strategie jsou předem definované.

Příklady: Conseq.

Peer-to-Peer (P2P) investiční platformy

• Popis: Platformy, které umožňují půjčování peněz jednotlivcům nebo podnikům bez zprostředkovatelů.
• Výhody:
  • Potenciál vyšších výnosů: Možnost vyšších úrokových sazeb než u tradičních investic.
  • Diverzifikace: Investice do různých projektů nebo půjček.
• Nevýhody:
  • Riziko nesplacení: Možnost ztráty kapitálu kvůli nespláceným půjčkám.
  • Regulace: Menší regulace než u tradičních investičních produktů.

Příklady: Zonky, Mintos.

Kryptoměnové burzy

• Popis: Platformy pro nákup, prodej a obchodování s kryptoměnami.
• Výhody:
  • Potenciál vysokých výnosů: Možnost velkých zisků v rychle se měnícím trhu.
  • Inovace: Přístup k novým a inovativním finančním produktům.
• Nevýhody:
  • Vysoká volatilita: Cenové výkyvy mohou být velmi velké.
  • Bezpečnostní otázky: Riziko krádeže nebo ztráty kryptoměn.

Příklady: Binance, Coinbase, Kraken.

Crowdfundingové platformy

• Popis: Platformy pro investice do projektů nebo startupů prostřednictvím crowdfundingových kampaní.
• Výhody:
  • Podpora inovací: Možnost investovat do zajímavých projektů a startupů.
  • Diverzifikace: Možnost investovat do různých projektů.
• Nevýhody:
  • Vysoké riziko: Možnost selhání projektů a ztráty kapitálu.
  • Nízká likvidita: Dlouhá doba návratnosti investice.

Příklady: Kickstarter, Indiegogo, Seedrs.

Různé platformy mají různé poplatky. Je proto důležité se s poplatky a náklady seznámit předem. Také je nutné vybrat platformu, která odpovídá daným investičním cílům a ochotě podstoupit riziko.

Oblíbení online brokeři

Online brokeři jsou společnosti, které umožňují obchodovat s finančními nástroji, jako jsou akcie, ETF, fondy, opce a další prostřednictvím internetu. Kdo patří mezi nejlepší brokery?

Degiro

Degiro je nizozemský online broker, který si v posledních letech získal značnou popularitu v České republice i dalších zemích Evropy. Jeho hlavní výhodou jsou nízké poplatky za obchodování, což ho činí atraktivním zejména pro začínající investory a ty, kteří chtějí mít své investice pod přímou kontrolou.

Je vhodný pro začátečníky i zkušené investory. Platforma je přehledná a nabízí přístup na globální trhy, včetně akcií, ETF, dluhopisů a derivátů.

eToro

eToro je unikátní platforma, která kombinuje investování s prvky sociálního obchodování. Umožňuje kopírovat strategie zkušených investorů (tzv. CopyTrading) a nabízí obchodování bez poplatků pro akcie a ETF. Je ideální pro ty, kteří chtějí využít společenské prvky při investování.

Díky uživatelsky přívětivému rozhraní a funkcím jako CopyTrading je eToro vhodné pro nové investory, kteří se teprve učí o obchodování. Nabídka různých aktiv a možnost využít pokročilé funkce jako jsou analýzy a sledování profesionálních obchodníků však může přilákat i zkušené investory.

eToro nabízí samostatnou aplikaci eToro Money, která doplňuje platformu eToro a primárně slouží jako digitální peněženka. eToro Money recenze jsou rozporuplné. Zatímco někteří uživatelé chválí intuitivní rozhraní a snadné používání, jiní mají výhrady zejména vůči poplatkům, omezeným funkcím a pomalé zákaznické podpoře.

XTB

XTB je polský broker, který si získal popularitu i v České republice. Nabízí širokou škálu produktů, včetně akcií, ETF, derivátů nebo XTB Investičních plánů. Jeho platforma xStation je velmi uživatelsky přívětivá a poskytuje řadu nástrojů pro analýzu trhu. Nicméně někteří uživatelé ji považují za příliš složitou, zejména pro začátečníky. To patří mezi XTB nevýhody.

Tento broker poskytuje svým klientům přístup k široké škále investičních nástrojů, včetně akcií, které vyplácejí dividendy. Dividenda je část zisku společnosti, která je rozdělena mezi její akcionáře. XTB dividendy vyplácí na účet investora, přičemž je obvykle stržena srážková daň.

XTB poskytuje svým klientům širokou škálu vzdělávacích materiálů, včetně webinářů, videí a článků, které pomáhají investorům zlepšit své znalosti a dovednosti. Společnost nabízí zákaznickou podporu v několika jazycích, včetně češtiny.

XTB nabízí obchodování s pákovým efektem, což umožňuje obchodovat s většími pozicemi než je vklad. Pákový efekt však zvyšuje jak potenciální zisky, tak i ztráty.

Portu

Portu je jedna z nejpopulárnějších českých investičních platforem. Je navržena tak, aby investování bylo dostupné a srozumitelné i pro úplné začátečníky.

Portu je robo-advisor, což znamená, že za investora většinu práce spojené s investováním udělá chytrý algoritmus. Na základě jeho finančních cílů a tolerance k riziku sestaví personalizované investiční portfolio, které se skládá z nízkonákladových indexových fondů (ETF). To je jedna z mnoha výhod, které zmiňuje každá Portu.cz recenze.

Díky pasivnímu investování a nízkonákladovým ETF jsou poplatky výrazně nižší než u tradičních fondů. Portfolio je rozloženo do mnoha různých aktiv, což snižuje riziko. Navíc Portu pravidelně kontroluje portfolio a provádí rebalancing, což znamená, že upravuje poměry jednotlivých investic tak, aby odpovídaly původní strategii.

Revolut

Revolut je moderní fintech platforma, která nabízí širokou škálu finančních služeb, včetně obchodování s akciemi, kryptoměnami, měnovými konverzemi, bankovních služeb a investic. Byla založena v roce 2015 a rychle se etablovala jako oblíbená volba pro ty, kteří hledají flexibilní a technologicky pokročilé finanční nástroje.

Uživatelé mohou investovat do akcií a ETF bez provizí. Nabídka zahrnuje akcie z různých světových burz. Kromě toho Revolut nabízí běžné bankovní účty a debetní karty, obchodování s komoditami nebo nákup kryptoměn.

Revolut je multifunkční platforma, která nabízí širokou škálu finančních služeb, včetně bankovních a investičních funkcí, a je vhodná pro lidi, kteří hledají moderní, technologicky pokročilé řešení pro správu svých financí.

Trading 212

Trading 212 je populární online broker, který umožňuje obchodování s širokou paletou finančních nástrojů, jako jsou akcie, ETF, forex, komodity a další. Jeho cílem je zpřístupnit investování co nejširšímu okruhu lidí a nabízí jednoduché a intuitivní rozhraní.

Je Trading 212 bezpečný? Ano, Trading 212 je obecně považován za bezpečnou platformu. Společnost je regulována několika finančními autoritami, což znamená, že podléhá přísným regulačním požadavkům. Veškerá komunikace mezi investorem a platformou je šifrována, aby se zabránilo neoprávněnému přístupu k osobním údajům.

Trading 212 také implementuje různé bezpečnostní opatření, aby chránil své klienty před podvody. Broker nabízí bezplatné obchodování s akciemi a ETF na mnoha trzích. A podobně jako eToro nabízí funkci sociálního obchodování, která umožňuje kopírovat obchody úspěšných investorů.